数字货币来了！ “支付宝”会不会有大麻烦？

今日（12月9日），《财经》杂志披露了央行数字货币的进展。 据报道：

由中国人民银行牵头，工、农、中、建四大国有商业银行，三大电信运营商中国移动、中国电信、中国联通，央行法定数字货币试点项目有望登陆深圳、苏州等地。

这涉及四大银行——工业、农业、中建，三大运营商，以及深圳和苏州两个城市。 显然，这些企业和城市将成为中国数字货币诞生的大赢家。 《财经》报道：“前不久，央行数字货币研究所推出赛马模式，在自愿的前提下，各家银行将在深圳选择一个场景先行试水，未来哪个更好，不排除直接采用这种模式。” 为什么深圳是中国数字货币“研发试制”的首选地？原因很简单：深圳的金融科技产业相对发达，有华为、腾讯等大企业支持，华为的5G技术、华为云、而腾讯的微信支付都可以助力数字货币的研发，正因为如此，中国人民银行数字货币研究所于2018年在深圳注册了“深圳金融科技有限公司”，这家公司曾被称为“一家媒体称“央行控股的区块链公司”。随后，在《中共中央国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》中，进一步明确深圳作为“中国数字货币试验田”的地位——“支持数字货币研究和移动深圳支付等创新应用”。

此外，央行也看中了苏州。 通过深圳市金融科技有限公司作为控股公司，“长三角金融科技有限公司”。 在苏州注册（见下图）。

这样一来，央行数字货币研究就有了两个基地——一个在深圳，一个在苏州。 紧挨着深圳就是香港比特币与支付宝电子货币的区别，紧挨着苏州就是上海。 香港和上海是中国最大的两个金融中心和资金流动平台。 《财经》还透露，央行新一轮“法定数字货币”试点将走出央行体系，进入交通、教育、医疗等现实服务场景，触及C端用户，产生频繁应用程序。 场景选择的优势。 这意味着中国乃至全球第一个官方数字货币离诞生不远了。 可能很多读者还一头雾水？ 如何使用数字货币？ 它与支付宝和微信支付有何不同？ 中国的数字货币会不会升值，有投资价值吗？ 说说我的理解：从媒体报道来看，中国现阶段的数字货币相当于M0，即流通中的现金，相当于我们说的纸币和硬币的数字化。 既然等价于M0，那么1元的数字货币就值1元。 因此，中国版数字货币只有使用价值，没有收藏和炒作价值。 纸币和硬币的个别版本可能会升值，因为它们相对稀缺，但数字货币是不可能的。 因此，央行数字货币将很好地体现“用币不炒”的原则，这一点不同于比特币等。 如果一种货币本身被炒作，越来越值钱，就会发生大事——严重的通货紧缩，社会就会动荡，人就会死亡。 因为是数字货币，需要专门的“钱包”，不能放在支付宝、微信、银行卡里。

届时会有专门的APP供大家下载注册（是否绑定手机SIM卡还有争议）。 因此，未来数字货币仍需通过手机使用。 也很容易理解，手机是最普及、最便携的终端，所以数字货币肯定会围绕手机进行布局。 当然，支付时不能扫描二维码，数字货币会有自己的“刷卡”方式。 事实上，由于数字货币类似于纸币和硬币，相当于实物货币，因此无需通过互联网即可进行支付。 也就是说，用我的手机感应你的手机，然后输入密码或者指纹，我的钱就给你了。 这意味着不需要互联网，也不需要手机信号。 如果我们要把银行卡或微信支付里的钱转到数字钱包里，变成数字货币，就需要类似的“充值”（其实相当于“提现”）。 需要告诉大家的是，央行的数字货币地位非常“高贵”，它本身就是法定货币。 银行卡和支付宝里的钱只是电子货币。 这在法律上造成了很大的不同：你存入第三方支付工具的钱，如果第三方公司破产，你只能等公司破产清算时按比例取回你的钱，你可能会损失99 %。 如果你在银行的钱是存款形式的，因为有存款保险，万一银行出了事，你的钱在50万元以内是有保障的，但是超过50万元就不好说了。 数字货币不同，它是现金。 所以，它不能运行。 它是 100% 的“法定应付”。

那么问题来了：央行数字货币出来后，支付宝和微信支付会不会被“挤到一边”？ 这个时候就看央行怎么想了。 如果央行要这么做，这是一个非常好的机会。 理论上，央行发行纸币有收入（铸币税），所以不收取使用费。 如果按照这个传统，数字货币的使用应该是免费的。 如果是免费的，那么对支付宝和微信的杀伤力将是巨大的！ 如果收费的话，大家处于一种竞争关系中，就有可能保持一定的平衡。 毕竟支付宝和微信这么多年积累了用户和习惯。

但还有一点，就是说央行的数字货币占据了更有利的位置：数字货币是法定货币，相当于纸币和硬币，任何人和企业都不能拒绝接受，必须安装相应的设备，允许客户使用它。 但是，支付宝和微信可能会被部分商家拒绝。 数字货币还有一个显着优势：支付方式可以“离线”。 在没有网络和手机信号的手机之间可以完成支付。 这也是很厉害的一点。 因此，支付宝和微信支付的命运还存在着巨大的不确定性。

此外比特币与支付宝电子货币的区别，数字货币的推出也将对传统货币印制、保值、防伪等行业产生巨大冲击，就业机会将转移。 此外，进出海关时携带现金的便利性也大大提高。 以后海关还会抽查你的电子钱包吗？

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